¿Pueden los usuarios de drogas obtener un seguro de vida?

El consumo de drogas en Canadá es frecuente o inexistente según lo que defina como «droga». El once por ciento de la población canadiense «tiene un problema con las drogas o el alcohol», según una encuesta de CBC, pero esto no incluye a las personas que usan drogas recreativamente sin «un problema». Ese número, especialmente cuando incluye el alcohol y el cannabis, es mucho, mucho más alto, y si incluye solo a personas con adicciones clásicamente definidas a las drogas ilícitas, como el crack, la cocaína y la heroína, el número es mucho, mucho más bajo.

En general, la forma en que las compañías de seguros abordan los problemas de medicamentos se basa en dos preguntas principales: ¿el cliente potencial está usando medicamentos recetados proporcionados a través de los canales adecuados, o está usando medicamentos fuera de esos canales y, por lo tanto, es estadísticamente vulnerable a ciertas responsabilidades?

Para los primeros, estas preguntas a menudo se descubren en las verificaciones de antecedentes y cuestionarios médicos proporcionados por las compañías de seguros antes de desarrollar u ofrecer una póliza. Naturalmente, algunos medicamentos tienen efectos sobre la expectativa de vida de una persona y la calidad de vida prospectiva, y otros conllevan ciertos riesgos para la salud, incluso cuando los administra un profesional de la salud. En estos casos, una compañía de seguros tendrá en cuenta los problemas médicos tratados por los medicamentos y los efectos de los medicamentos mismos al desarrollar una póliza, pero la mayoría de los principales proveedores de seguros de salud generalmente pueden proporcionar una póliza.

Para aquellos que usan drogas ilícitas, las opciones son generalmente más difíciles. Por lo general, las compañías de seguros dudan en proporcionar pólizas, muchas incluso desconfían de ofrecer opciones de bajo costo para las personas que fuman cigarrillos.

Afortunadamente, todavía hay algunas opciones disponibles para los usuarios de drogas, especialmente aquellos que usan drogas ilícitas. Recuerde, muchas pólizas no cubrirán las complicaciones que ocurren debido al uso de drogas ilícitas, y no divulgar dicha información cuando se le solicite puede constituir un fraude de seguro, que puede ser un delito grave que incluye multas elevadas y posible tiempo en la cárcel.

En general, los usuarios de drogas ilícitas solo tienen una opción cuando se trata de oportunidades de seguro de vida: pólizas de seguro de vida simplificadas que no requieren cuestionarios médicos. Esto está cambiando a medida que más y más proveedores de seguros ofrecen productos diseñados específicamente para el mercado «difícil de asegurar». Los planes de seguro simplificados a menudo requieren solo preguntas médicas simples que no incluyen preguntas sobre el uso de drogas.

Sin pólizas de seguro médico de vida varían ampliamente de un proveedor a otro, por lo que es beneficioso investigar estos planes antes de contactarlos para comparar posibles tarifas y cobertura. También puede pedirle a su corredor de seguros que haga una consulta preliminar informal antes de enviar una solicitud formal. Las consultas preliminares informales no son vinculantes y pueden darle una idea de si su solicitud sería aprobada como estándar, rechazada o calificada. Tenga en cuenta que los proveedores de seguros pueden ofrecer planes con cobertura desde el primer día o con un período de espera de dos años, según su situación.

Si ha usado o está usando drogas ilícitas y necesita un seguro de vida, es importante discutir sus opciones con un corredor de seguros que tenga en mente sus mejores intereses. Con el equipo adecuado detrás de usted, se puede encontrar la política correcta.